Kreditspezialist - kritische Engagements Weiterbildung mit Zertifikat

Lernziel

Nach dem Besuch des Seminars können die Teilnehmer Krisensymptome und deren Ursachen erkennen sowie Geschäftsmodelle qualitativ analysieren und bewerten. Zudem verstehen sie die aktuellen ESG-Auswirkungen und können die notwendigen Anpassungen von Geschäfts- und Betriebsmodellen beurteilen.

• Organisation der Problemkreditbearbeitung in den Kreditinstituten

• Krisenstadien und typische Verläufe - Analyse der Unternehmenssituation

• Erkennung von Krisensymptomen und deren Ursachen

• Analyse Geschäftsmodell und Aspekte der strategischen Unternehmensanalyse, Anwendung Branchenstrukturanalyse (SWOT, Porters 5 Forces, CANVAS, PESTEL-Analyse), strategische Erfolgsfaktoren des Unternehmens

• Das Sanierungskonzept (Anforderungen, Bestandteile und Instrumente, IDP Independent Business Review und IDW S6 / IWD S11 -Prüfung des Sanierungskonzepts und Beurteilung der Sanierungsfähigkeit (Maßnahmenplan)

• Formelle und materielle Prüfung des Kreditengagements in der Krise

• Wandel von Geschäftsmodellen durch ESG-Faktoren / ESG-Risiken / Transformationserfordernisse und „Stranded Assets“

• Bedarf von ESG-Fähigkeiten, -Prozessen und -Daten zum Verständnis von Geschäftsmodellen

• Veränderungen im Umgang mit Unternehmen im Kontext der Sanierung

• Umsetzungsprozedere und Controlling

• Jahresabschlussanalyse und ihre Kennzahlen

Lernziel

Nach dem Besuch des Seminars können die Teilnehmer die Zukunftsorientierung bei der Kreditgewährung gemäß MaRisk und EBA-Leitlinien anwenden, Adressenausfallrisiken managen und Forbearance-Maßnahmen umsetzen. Sie verstehen die aktuellen regulatorischen Anforderungen an die Intensivbetreuung kritischer Kreditengagements und das Management notleidender Risikopositionen.

• Kreditgewährung erfordert „Zukunftsorientierung“ gemäß MaRik und EBA- Leitlinien

• MaRisk - Bedeutung des Risikomanagements (Risikotragfähigkeit, Risikokultur, Risikoprofil)

• Risikomanagement unter Berücksichtigung Erwarteter Verluste (Expected Loss-Modell)

• Management von Adressenausfallrisiken gemäß MaRisk und EBA-Leitlinien - Principles for the Management of Credit Risk / Governance für die Kreditvergabe und Überwachung

• Verfahren zur Kreditvergabe und laufende Überwachung des Kreditrisikos und der Kreditengagements

• Agiles Risikomanagement (Identifizierung von problembehafteten Engagements) - Identifikation der Risikopotenziale und Gegensteuerungsmaßnahmen - Risikofrüherkennungs-prozess und aufsichtsrechtliche Rahmenbedingungen

• „Watch-List“, KRI Key Risk Indicators, Intensivbetreuung und Forbearance (6. MaRisk-Novelle) und aktuelle aufsichtsrechtliche Vorgaben (Konsultation der 7. MaRisk-Novelle)

• Management notleidender Risikopositionen (NPL-Leitfaden der EZB, Forbearance-Maßnahmen, EBA-Leitlinie zu NPE)

• Grundlagen der Problemkreditbearbeitung

•  aufsichtsrechtliche Eigenmittelunterlegung

Lernziel

Die Teilnehmer können die Gläubigersituation analysieren, die Sicherheitenpoolbildung verstehen und wesentliche Aspekte der Fortbestehens- und Fortführungsanalyse beurteilen. Zudem verfügen sie über rechtliche Grundkenntnisse im Umgang mit Unternehmen in der Intensivbetreuung, vor und in der Insolvenz, einschließlich der Anwendung von Sanierungsinstrumenten und der Beurteilung von Kreditsicherheiten.

• Analyse der Gläubigersituation -  Exkurs zur Sicherheitenpoolbildung und -vertrag

• Wesentliche Aspekte bei der Fortbestehens- und Fortführungsanalyse und Sanierungsfähigkeit

• Rechtliche Situation: Betreuer der Bank gegenüber dem Kunden

  • Rolle der Bankmitarbeiter und faktische Geschäftsführung durch die Bank 

• Rechtliche Grundkenntnisse: Umgang mit Unternehmen in der Intensivbetreuung und vor der Insolvenz

  • Grundlagen Insolvenzordnung (Zahlungsunfähigkeit, Drohende Zahlungsunfähigkeit, Überschuldung, Fortführungsprognose)

  • Instrumentenkoffer in der Krise

  • Rangfolge der Gläubiger im Insolvenzverfahren

  • Rolle des Insolvenzverwalters und Gläubigers in der Insolvenz

  • Außergerichtliche und gerichtliche Sanierungsinstrumente, Forderungsverzicht

  • Präventive Restrukturierung: StaRuG – Stabilisierungs- und Restrukturierungsrahmen für Unternehmen bei drohender Zahlungsunfähigkeit

  • Grundlagen, Restrukturierungsplan als Basis für Gläubigerverhandlungen, Frühwarn- und Planungssystem, (Herausforderungen StaRUG und erste Erfahrungswerte

  • Eignung unterschiedlicher Kreditsicherheiten

  • Sicherungsrechte und deren Durchsetzung

  • Verwertung von Kreditsicherheiten

Lernziel

Anhand eines ausgewählten Praxisfalls lernen Sie den Risikobericht und Risikomanagementkreislauf eines Unternehmens zu analysieren und den Umgang mit unterschiedlichen Krisenphasen zu bewerten. Weiterhin befassen Sie sich mit den Frühwarn- und Krisenindikatoren im Bankenkreditmonitoring und lernen Maßnahmen zur Sicherstellung der Zahlungsfähigkeit und Unternehmensbonität kennen.

• Analyse des Risikoberichts und Risikomanagementsystems (Risikomanagementkreislauf, Risikoarten, Risk Mitigation)

• Analyse Krisenursachen und -verlauf (Krisenphasen, Stufen der Fortführungsprognose)

• Früherkennung von Unternehmenskrisen sowie Indikatoren (Umgang mit unterschiedlichen Krisenphasen, u. a. Stakeholder-, Strategie-, Produkt/-Absatz-, Erfolgs- und Liquiditätskrise - „Schlüsselratios“ frühe/späte Krisenphasen)

• Frühwarn- und Krisenindikatoren (FWI) - Verwendung FWI im Banken- Kreditmonitoring, Krisenprävention, Financial Covenants

• „Banken und Finanzierer in der Krise“ - Haftungsrisiken der Bank

• Forbearance-Maßnahmen kurz- und langfristig (“UTP Unlikely to pay”) - Strategien im Bankensektor

• Grundlagen des Turnaround-Managements-Prozesses (Grobkonzept und Sofortmaßnahmen)

• Finanzmanagement in Krisenzeiten - Liquiditätssteuerung und Finanzierung

• Maßnahmen zur Sicherung der Zahlungsfähigkeit (Liquiditäts-, Ertrags- und Kapitalmaßnahmen)

Lernziel

Sie können anhand eines ausgewählten Praxisfalls den Risikobericht und Risikomanagementkreislauf eines Unternehmens analysieren und den Umgang mit unterschiedlichen Krisenphasen bewerten. Weiterhin befassen Sie sich mit den Frühwarn- und Krisenindikatoren im Bankenkreditmonitoring und lernen Maßnahmen zur Sicherstellung der Zahlungsfähigkeit und Unternehmensbonität kennen.

• Integrierte Analyse der KDF - Aufbau, Analyse und Interpretation von Kapitalflussrechnungen (Grundstruktur Cashflow-Rechnung, Operativer Cashflow, Investitions-Cashflow, Finanzierungs-Cashflow)

• Operativer Cashflow als zentrale KDF-Quelle - Krisenfrühwarnsignale im Cash Flow erkennen/deuten

• Working Capital Management - Messung und Benchmarking von Effizienz- und Wachstumseffekten

• Analyse Cash-Conversion-Cycle und Stellschrauben für Liquiditätsfreisetzung

• Auslastung Kapitaldienstgrenze - Verschuldungskapazität (Debt Capacity)

Kennzahlen zur KDF im internationalen Kontext (Financial-Ratios zur KDF, Coverage-Ratios zur Verschuldungskapazität, Payback-Ratio)

Lernziel

Sie lernen Möglichkeiten kennen, um in schwierigen Kundengesprächen sinnvolle Lösungen für Unternehmen als auch das Kreditinstitut zu erreichen.

• Leistungs- und finanz- wirtschaftliche Restrukturierungsmaßnahmen

• Restrukturierungsmoderation: Gesprächsführung (spezieller/besonderer) Kunden in der Intensivbetreuung & Problemkreditbearbeitung

• Ansätze zur Verhinderung von Bonitätsverschlechterungen & Insolvenzen durch Mediation

• Besondere Fallkonstellationen & Fragestellungen der Teilnehmer

• Kommunikation in der Krise